“英达被控事件”后,留学生在美国该如何避免经济犯罪?(转载)

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近期,导演英达被曝出涉嫌在美洗钱可能入狱十年,让不少吃瓜群众惊掉下巴。不是只有黑帮电影里才会提到洗钱吗?英达什么时候变身“大Boss”了?!事实情况并没有那么严重,英达此次在美国的案件只能定义为普通的经济案件,没有群众脑补的那么情节跌宕。但是这也给美国留学的小伙伴和家长们敲醒了警钟,经济案件也会影响到学生的学业,甚至被美国大学开除哦!

根据检方的指控书,英达是在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内,先后分50次,把46.4万美元分散存入了自己和妻子在4家银行的6个账户,每次金额都低于1万美元——如果是在中国,你愿意开多少账户,愿意一次存一百、一千一万还是一百万,根本不会有人管。然而在美国,这就是犯法。英达已于2月16日与康州联邦法庭达成和解,放弃庭审机会,并接受了“刻意规避申报要求、进行现金拆分行为”的指控。不过他也损失惨重——和解的代价是,英达同意冻结自己银行账户内的17.6万美元现金,同时补交11.3万美元的未付联邦税以及2009到2011年期间的罚金和利息,三项加起来约200万人民币。而自2007年至今,美国国税局已经处理了超过600宗此类案件。不说房产,光现金就没收了4300万美元!那么作为留学生的我们,为了避免〝英达式错误〞,让我来科普一下在美国存钱的一些法律常识。

美国大学开除

1、美国金融机构24小时内接收客户超过1万美元现金,就会要求客户填写8300表,也叫《现金交易报告》。而英达把46万美元,分50次存入银行,每次存入9000多美元。刻意分拆回避1万美元上限的痕迹明显。这容易被银行怀疑,并上报国税局。不管现金来源是否合法,拆分现金交易的本身,就可以入罪。

2、美国纳税人如果在海外有一个以上金融帐户,一年任何时间的最高总额超过1万美元,都要在每年报税截止日4月15日前要用 Form 114 (e-filing system) 向美国财政部申报,这个规定叫〝肥爸条款〞,正式名称为‘海外银行与金融资产帐户申报’ (Report of Foreign Bank and Financial Accounts,FBAR)。

同时还有一个更厉害的〝肥咖条款〞,同样适用于美国纳税人,规定更为细致,不管你是居住在美国境内还是境外。纳税人要另外填写8938表格申报。英达存入的46.4万,应算海外收入,但过去没有申报,因此被国税局补征11.3万美元联邦税,以及其他罚金。

3、银行必须上报可疑的客户银行活动(Suspicious Activity)。如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS申报可疑活动报告。比如说:如果有人想要存10万美元,但为规避这个银行规定,改多次分存9999美元,这就是“造假”。

如何规避风险?如实申报,且能解释资金合法来源。无论是移民、旅游、留学、海外理财,务必了解海外的相关法律。如果出现法律纠纷,切记不要惯性用中国思维解决问题,否则会付出巨大的代价。

如果一不小心,可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱,一定要从两方面自证清白或减少损失。一要证明资金来源的合法性,二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性,最重要是证明资金已经纳税,即使资金是别人赠与或向别人借贷,也要证明这笔钱已经纳税了。隐瞒资金来源以及所有权,可能被认定为洗钱;偷税漏税,则被视为非法收入。两者都面临罚款甚至刑事罪名。川普政府对相关执法趋向严格,千万别因小失大。

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